tiền điện tử

Tài chính phi tập trung là gì và DeFi hoạt động như thế nào

Sử dụng công nghệ hiện đại như chuỗi khối và mật mã, thế giới tài chính được chuẩn bị cho một cuộc cải tổ hoàn chỉnh.

Tài chính phi tập trung là gì

Một số khoảnh khắc quan trọng nhất trong lịch sử liên quan đến việc thay đổi những gì có thể được thực hiện trong lòng bàn tay của ai đó. Từ châm ngòi cho ngọn lửa đến máy in của Gutenberg đã mang việc đọc đến với đại chúng, đến máy tính cá nhân và điện thoại thông minh. Mục đích của công nghệ là tạo điều kiện tiếp cận dễ dàng và giúp các cá nhân đổi mới, hiệu quả và năng suất hơn. Khả năng tiếp cận với đại chúng tạo điều kiện cho sự thay đổi và tiến bộ công nghệ. 

nguồn

Tài chính phi tập trung (DeFi) ở đây để phá vỡ các chức năng của tài chính truyền thống. Hiện tại, ngành tài chính truyền thống là “tập trung”. Tại Hoa Kỳ, Cục Dự trữ Liên bang là cơ quan trung ương duy nhất kiểm soát toàn bộ chính sách tiền tệ. Tài chính truyền thống đã lỗi thời và chúng ta đã thấy một số ví dụ về cách nó bị thao túng ở mức độ cao và đầy rẫy sự thiếu hiệu quả, gian lận và tham nhũng. Hệ thống này cũng bị cô lập và không thể tiếp cận được với đại chúng. 

DeFi và sự khởi đầu của 3.0 web hiện đại hóa hệ thống tài chính toàn cầu cho thời đại internet. Bằng cách điều chỉnh tài chính truyền thống với khả năng của công nghệ hiện đại, chúng ta có được những thay đổi mang tính biến đổi. DeFi mở ra cánh cửa cho tất cả mọi người truy cập vào một hệ thống không thể có trong tài chính truyền thống. Đó là một phong trào tạo ra một hệ sinh thái tài chính toàn cầu chi phí thấp, nhanh chóng, hiệu quả, đáng tin cậy và minh bạch mà không cần cơ quan trung ương. Hệ thống này cũng rất dễ truy cập đối với bất kỳ ai có điện thoại thông minh hoặc internet.

Thuật ngữ DeFi đã trở thành một cái tên dễ hiểu cho danh sách ngày càng nhiều các sản phẩm và dịch vụ tài chính. Bằng cách sử dụng mật mã, phân quyền và blockchain, DeFi có thể cung cấp một hệ thống tài chính mở, hoàn toàn phi tập trung và minh bạch. Các sản phẩm và dịch vụ mở ra cả một hệ sinh thái tiện ích đa năng và hơn hết là… thú vị! Từ những cái tên như Áo choàng (Uni cho kỳ lân), hoán đổi bánh kếp, BeefyTài chính, AlpacaFinance, v.v., khả năng tạo meme và niềm vui là vô tận.  


DeFi hoạt động như thế nào

Công nghệ trung tâm của DeFi đến từ chuỗi khối và tiền điện tử. Công nghệ chuỗi khối là nền tảng của tài chính phi tập trung và làm cho khía cạnh phi tập trung của DeFi trở nên khả thi. Các chuỗi khối như Bitcoin hoặc Ethereum là một tập hợp dữ liệu giao dịch được xâu chuỗi lại với nhau trong một chuỗi các khối. 

nguồn

Chuỗi khối được phân cấp, minh bạch và không thay đổi. Dữ liệu chuỗi khối được lưu trữ trên các vị trí khác nhau trên vô số máy tính trên toàn thế giới, làm cho các chuỗi trở nên phi tập trung. Khi nói đến tính minh bạch, dữ liệu chuỗi khối được ghi vĩnh viễn trên sổ cái công khai, như Quét bsc, và bất kỳ ai cũng có thể xác minh kết quả. Hãy tưởng tượng nếu Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ có một sổ cái đang hoạt động về cách phân bổ từng đô la tiền thuế? Cuối cùng, công nghệ mã hóa và chuỗi khối làm cho mỗi giao dịch hoàn toàn bất biến. Dữ liệu không thể được thay đổi, giả mạo hoặc thay đổi và các chuỗi không thể bị hủy liên kết. 


Các trường hợp sử dụng phổ biến của DeFi

Bitcoin (BTC), Ethereum và Chuỗi thông minh Binance (BSC) hiện là bộ ba lớn của DeFi. Bitcoin là bản gốc và bắt đầu như một tài sản kỹ thuật số mới. Sách trắng của bitcoin từ Satoshi Nakamoto ra mắt vào năm 2009. BTC là tiền kỹ thuật số ngang hàng đầu tiên và là ứng dụng tài chính đầu tiên được xây dựng trên công nghệ chuỗi khối. Tuy nhiên, chính Ethereum đã thay đổi thế giới DeFi và toàn bộ thế giới tiền điện tử. Trong khi Bitcoin là một chuỗi khối lưu trữ giá trị, thì Ethereum có thể lập trình được và cho phép tạo ra các sản phẩm và dịch vụ mới thông qua hợp đồng thông minh. BSC là một phần của người mới và gần như là một bản sao của Ethereum, nhằm mục đích giao dịch nhanh hơn và phí rẻ hơn. Trong khi Ethereum là con chó hàng đầu trong thế giới DeFi, Binance Smart Chain và các chuỗi khác đang phát triển về quy mô và khả năng.

nguồn

Ethereum cho phép dữ liệu và các khối của chuỗi chứa các quy tắc để tạo hợp đồng. Hợp đồng thông minh là một chức năng thiết yếu thay thế vai trò của một tổ chức tài chính truyền thống trong tất cả các giao dịch tiền điện tử. Hợp đồng thông minh được ghi lại trên chuỗi khối và có thể được sử dụng để xác minh gần như mọi tài sản kỹ thuật số. Tiền điện tử và các hợp đồng thông minh đi kèm của chúng cung cấp các dịch vụ không cần trung gian. Hợp đồng thông minh cho phép các giao dịch và thực hiện hợp đồng trong một môi trường đáng tin cậy, loại bỏ yêu cầu của cơ quan trung ương như chính phủ, ngân hàng hoặc cơ quan pháp lý.

Web 3.0 là thế hệ tiếp theo của các ứng dụng và giao thức kết nối người dùng với web toàn cầu phi tập trung. Dưới đây là danh sách các trường hợp sử dụng phổ biến cho các ứng dụng và giao thức DeFi.

Các dApp và giao thức phổ biến trên DeFi

  • Ví điện tử - Kỹ thuật số hoặc phần cứng ví kết nối các trao đổi tiền điện tử và cho phép sử dụng tài sản trên các nền tảng và giao thức của bên thứ ba. ví dụ TrustWallet, MetaMask
  • Trao đổi phi tập trung - Thường được gọi là DEXes, sử dụng công nghệ chuỗi khối và mạng máy tính để hoàn thành và xác minh giao dịch. Ví dụ PancakeSwap, UniSwap
  • Stablecoins - các đồng tiền được chốt bằng tiền pháp định vẫn có lợi suất và tăng trưởng cao mà không có sự biến động bất ổn của nhiều đồng tiền điện tử. Ví dụ: USDC, Tether, USDT
  • Token không Fungible (NFT) - sưu tầm tiền điện tử không thể phân chia. Chúng mãi mãi là duy nhất và đặc trưng cho sự khan hiếm liên quan đến tiền điện tử. Ví dụ: OpenSea, Thị trường Binance
  • Cho vay flash - một tùy chọn cho vay không thế chấp cho phép người dùng vay ngay lập tức và hiệu quả dựa trên các quy tắc nhất định. Ví dụ MakerDAOCó khả năng 
  • Nông nghiệp năng suất - bất kỳ giao thức chuỗi khối nào cho phép bất kỳ người nào nắm giữ một số mã thông báo tiền điện tử 'khóa' những khoản nắm giữ đó với người giám sát (giao thức). Đổi lại, họ phân phối phần thưởng. Ví dụ: Hợp chất, Beefy.Finance
nguồn


Rủi ro và nhược điểm đối với DeFi

Với tất cả những ưu điểm tuyệt vời của DeFi, hiện tượng này vẫn chỉ mới bắt đầu. Do sự phát triển ban đầu của nó, nó vẫn dễ bị tổn thương trước một số rủi ro và nhược điểm. 

Đầu tiên, ngành công nghiệp vẫn đang làm việc để áp dụng và công nhận chính thống. Tại thời điểm này, vẫn còn rất ít biện pháp bảo vệ người tiêu dùng dành cho người dùng DeFi. Một số sàn giao dịch như Coinbase giữ tiền của họ trong các ngân hàng được bảo vệ bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), nhưng không có sự bảo vệ nào đối với tài sản tiền điện tử và không có khoản bồi hoàn nào nếu một cuộc trao đổi không thành công. Hơn nữa, nhiều giao thức có xu hướng hackskhai thác. Mã có thể chưa hoàn thành và để lại lỗ hổng để khai thác. Với ít biện pháp bảo vệ và nền tảng dễ bị hack, có nguy hiểm rõ ràng và hiện tại để tham gia vào DeFi. 

nguồn

Không phải tất cả các chuỗi khối đều được tạo ra với cùng một mức độ tập trung. Mặc dù không phải tất cả các ứng dụng DeFi đều phi tập trung nhất, nhưng chúng hoạt động theo nhóm dần dần từ bỏ quyền kiểm soát đối với các giao thức của chúng. Trong trường hợp của BSC, việc phân quyền có thể thương lượng được và chuỗi đang chứng minh rằng người dùng có thể sẵn sàng trao đổi một số quyền tập trung để có tốc độ cao hơn và mức phí thấp hơn. Một số người dùng cũng đã tìm thấy các chiến lược như canh tác năng suất rất đa nghi nhưng cũng dễ bị biến động cực độ. 

Cuối cùng, người dùng DeFi kiểm soát số phận của họ. Trong mọi trường hợp, người dùng không bao giờ được chia sẻ khóa riêng. Nhiều nạn nhân của hành vi lừa đảo được cho là do người dùng vô tình chia sẻ khóa riêng của họ cho nhầm người mà không biết. Cũng không có cách nào để khôi phục khóa riêng bị mất. Một khi nó bị mất, nó bị mất. Đây có thể là một mặt trái của sự phân quyền.


Xây dựng một tương lai tốt đẹp hơn

Tài chính truyền thống, hầu như không thấy các bản cập nhật từ thời máy tính tương tự, đã chín muồi để cải thiện. Trong thế giới ngày nay, chính phủ trung ương và các tổ chức tài chính đóng vai trò là người bảo lãnh cho các giao dịch. Điều này mang lại cho các tổ chức này quyền lực to lớn đối với dòng tiền chảy qua chúng. Trong một thế giới nơi các chủ ngân hàng và các nhà lãnh đạo vốn quyết định, các sản phẩm DeFi mở ra các dịch vụ tài chính cho bất kỳ ai có kết nối internet. Các giao thức này cũng chủ yếu được sở hữu và duy trì bởi người dùng của họ. Điều này hoàn toàn trái ngược với một thế giới mà hàng tỷ người thậm chí không thể truy cập vào tài khoản ngân hàng.

nguồn

Cho đến nay, tiền điện tử trị giá hàng chục tỷ đô la đã chảy qua các ứng dụng DeFi và nó đang tăng lên mỗi ngày. Các nền tảng không được phép và cho phép truy cập vào bất kỳ ai có kết nối internet. Nó có những đặc tính có thể làm mất lòng công dân trên thế giới. DeFi và các dự án mà nó có có thể trở thành người hùng thầm lặng của một tương lai tài chính tốt đẹp hơn. Hôm nay, bạn có thể gửi tiền tiết kiệm của mình vào tài khoản tiết kiệm trực tuyến và kiếm được một lãi suất ít hơn 1% trên số tiền của bạn. Với DeFi, mọi người trực tiếp cho người khác vay tiền tiết kiệm của mình trên một sàn giao dịch phi tập trung, loại bỏ người trung gian và giữ lại lợi nhuận cao hơn hơn bao giờ hết tưởng tượng trong tài chính tập trung.

Blockchain và DeFi đang mở ra sự ra đời của một nền kinh tế hoàn toàn mới. Nó đang tạo ra một con đường ít kháng cự nhất để giải quyết các vấn đề tài chính của thế giới. Sau một đại dịch đã thúc đẩy sự hiểu biết về công nghệ của thế giới, chúng ta đang ở đỉnh cao của tiềm năng của chuỗi khối và DeFi. Ngoài Bitcoin, chúng ta đã chứng kiến ​​sự phát triển vượt bậc của các chuỗi khối DeFi như Ethereum và Binance Smart Chain. DeFi đang chứng tỏ là làn sóng đang lên mà các nhà tư tưởng tư bản đã vô địch trong nhiều thập kỷ. Các giáo điều của tài chính truyền thống là không phù hợp với tương lai của DeFi.

Tin tức liên quan